三、采取先外币、后本币;先贷款、后存款;先小行、后大行;先调整幅度、后彻底放开的方式,循序渐进、逐步到位。先进行外币利率改革,通过外币利率的市场化改革,能够为本币利率市场化积累经验;先进行贷款利率改革,适当放开其浮动范围、浮动幅度,由商业银行根据企业不同的资信情况和市场状况,在中央银行确定的基准利率基础上加以浮动,确定对企业的各期限、档次实际贷款利率,不仅体现了商业银行经营中的“三性”统一原则,有利于促进商业银行对中央银行利率意图向市场的及时传递,也有利于通过商业银行贷款行为把客观经济运行状况的变化及时传递到利率体系上来。对于存款利率的改革,可适当增加存款利率档次,并可在贷款利率改革基础上进一步规范、统一存贷款间计结息规则,使二者建立相关对称关系,也可对一定金额以上的定期存款给予一定的波动等等,从而为今后全面进行存款利率改革打下基础;先进行非国有商业银行利率改革,基于这些银行相对于四家国有商业银行成立较晚,规模尚小,但其经营灵活、包袱不重,使其先进行利率改革便于积累经验教训,且不会引发整个金融业经营中大的波动。四、实行利率市场化改革,并非等于全面的自由化,而是要进一步加强中央银行的监管。从现实情况看,还必须进一步提高中央银行监管人员的素质,加强业务培训,建立健全各种相关的监管法规制度,不断规范各项操作规程,不仅要加大中央银行的监管力度,而且要做到“管而不死”、“放而不乱”,从而防范金融风险,维护金融秩序的稳定。中央银行监管水平的提高,是实施利率市场化改革的必要准备。
综上所述,尽管我国利率体系改革中还存在着不少问题,面临着一些困难,但是为了使货币政策工具之一———利率工具发挥出更大的效用,从长远来讲,利率市场化改革是一个必然的发展目标,对推进建立现代企业制度及改革其他相关制度,优化资金配置、调整国民经济结构有着极其重要的作用。但是它必需经历一个逐步的循序渐进过程,经过我们不懈的努力,随着金融体制改革的不断深化而稳步推进。
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